¿Cómo comprar una casa sin ahorros? Inmogestión Tenerife

¿Cómo comprar una casa sin ahorros?

La falta de ahorros es el principal obstáculo con el que se encuentran muchas personas que quieren adquirir una vivienda; especialmente los jóvenes.

A diferencia de lo que ocurría durante la burbuja inmobiliaria, los bancos ahora financian de media 80% del valor del inmueble, así que el comprador debe aportar el 20% restante de su bolsillo y, adicionalmente, otro 10-12% para pagar los gastos de formalización de la compraventa (notaría, registro, impuestos y gestoría). Si tenemos en cuenta que el salario medio en España no llega a 25.000 € al año, la opción de ahorrar, por ejemplo, 54.000€ para una vivienda de 180.000€ no es viable para todo el mundo.

Ahora bien, no todo está perdido. Aunque es más difícil, existen distintas alternativas que permiten comprar una casa sin disponer de los ahorros del 30%.

Toma nota de cuáles son las opciones:

1. Alquiler con opción a compra. Esta fórmula consiste, a grandes rasgos, en la firma un contrato de alquiler que garantice que, pasado un plazo de tiempo determinado, el comprador tiene derecho a adquirir la vivienda a un precio acordado previamente con el propietario, descontando una parte del importe que haya pagado como alquiler hasta ese momento. Para optar a un alquiler con opción a compra, en ocasiones se suele abonar una prima inicial del 10% del valor del inmueble.

Este sistema tiene como ventaja adicional para el futuro comprador que le permite conocer la casa y la zona antes de formalizar finalmente la compra.

2. Comprarle la vivienda a un banco. Los bancos, con la finalidad de librarse de su stock de pisos, ofertan sus inmuebles a precios mucho más asequibles que otros similares, además de ofrecer préstamos con mejores condiciones. Algunos incluso cubre el 100% de la hipoteca.

El único inconveniente es que quizás no encuentres la casa que buscas exactamente o en el lugar donde quieres vivir, por lo que tal vez debas ser un poco flexible a la hora de elegir tu futura casa. Además, muchas veces son propiedades que se encuentran en peores condiciones, por lo que deberás revisarlas concienzudamente antes de firmar.

3. Pedir una hipoteca a más del 80%. Aunque no es muy habitual, algunos bancos se ofrecen a financiar el 90 o 95% de la hipoteca si el comprador cumple un perfil muy determinado: joven con un buen trabajo, ingresos altos y en un sector en alza o estable. También están los funcionarios de carrera, que es uno de los perfiles más seguros y solventes para la banca.

Muy excepcionalmente, también existen hipotecas que financian el 100% de la operación, aunque la banca suele establecer unos tipos de interés más altos y suelen exigir la contratación de productos adicionales. Sin embargo esta opción puede suponer asumir un endeudamiento excesivo.

4. Contar con un avalista. Otra opción es contar con un avalista, que se responsabiliza de la deuda contraída con el banco en el caso de que el contratante no pague; es decir, que debe hacerse cargo de la deuda en caso de que el hipotecado no pueda pagar la cuota del préstamo, y responde solidariamente por la totalidad de la deuda y con todos sus bienes.
Para ello, es necesario que los avalistas sean solventes, tengan estabilidad financiera y unos ingresos suficientes como para asumir el pago, y presenten un aval que dé seguridad al banco como, por ejemplo, un inmueble que el avalista tenga en propiedad.

5. Pedir un préstamo personal además de la hipoteca. Otra de las fórmulas más usadas es pedir un préstamo personal con la misma entidad financiera que nos concede la hipoteca o con otra diferente, con el fin de conseguir el importe pendiente.

Esta solución entraña bastantes riesgos, el comprador tiene que calcular si va a tener la renta suficiente para pagar a la vez el préstamo y la hipoteca. Además, hay bancos que pueden denegar la hipoteca si ven que los ahorros aportados vienen de un préstamo personal reciente, por lo que el cliente podría quedarse con un préstamo personal, pero sin hipoteca.

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